ファクタリングを利用する主なメリットは、

  1. キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。

    これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。

  2. 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
    売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。

    これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。

  3. リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
    これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。

    また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。

ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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第1位 QuQuMo(ククモ)

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売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは?
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。

QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。

来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の2社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。

弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!

売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

総合評価

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第2位 メンターキャピタル

365日 24時間 全国対応

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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。

手数料は最低2%~、
多数買取実績があり、
どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。

<< 選ばれる3つの理由 >>

1、買取実績 業界No.1
  業界最低水準の手数料 買取率最大98%

2、簡単審査 柔軟な対応
  赤字・債務超過・個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%

3、業種別適正プラン
  30万円~1億円まで対応

2社間ファクタリングなら取引先に通知不要!!
2社間・3社間ファクタリングや「診療報酬」と「介護報酬」の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。

総合評価

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第3位 資金調達プロ

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「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。

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ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。

全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。

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第4位 CoolPay(クールペイ)

請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ!!

お手元の法人宛の請求書を
最短60分で現金化できます

1.請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ
お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。

2.ビジネスに必要な資金をすぐに調達できます
独自のオンライン申込専用の審査基準で スピーディに審査いたします。

3.必要な時に何度でも利用OK
資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。

総合評価

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第5位 ビートレーディング

取扱件数4.6万件以上、累計取扱高1,060億円以上!
日本全国スピーディーに対応可能です。

お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。

融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。

必要書類はたった2点!
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審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。

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第6位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

完全非対面で請求書を即現金化

当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。

資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短3時間以内でお振込みが完了します!

<< 業界最低の手数料1.5%~ >>
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5%~を実現しました。

<< 今後の取引に悪影響なし!売掛先の承認不要!! >>
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。

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第7位 株式会社エスコム
即日対応可能で業界最安水準(最低手数料1.5%〜)の全国対応可能なファクタリングサービスです。

最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。

・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。

・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
 担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。

・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
 借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。

契約をWEB完結(弁護士ドットコム社のクラウドサイン)にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。

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第8位 LINK

LINKのファクタリングは
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします!
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます!

LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。

弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心!!
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。

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第9位 ネクストワン
高額な売掛金買取にも対応
来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。

最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込

業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜

日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。

遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。

ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。

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第10位 トップ・マネジメント

トップ・マネジメントの最短即日対応、保証人担保不要のファクタリング事業資金調達には他社にはない3つの売りがあります。1、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)

2、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)

3、製造業、建設業、システム開発業などに多い3か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。

<<業界屈指のスピードファクタリング>>
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。

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事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン

<<【あんしんワイド】の特長>>

金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。

決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。

審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。

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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
最大1億円まで融資可能!
審査は最短60分
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最短即日契約可能です!
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アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

理由1:無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。

理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。

理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
他社で借り入れ中でもご利用OK

5,000万円まで融資可能!
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「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。

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また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。

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弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

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弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

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銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

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審査基準は何に基づいて決められるのか?

審査基準について

消費者金融の審査基準は、申込者の信用力や返済能力を評価するために設けられています。
具体的には以下のような要素が考慮されることがあります:

  1. 収入:申込者の収入水準や安定性が審査基準の重要な要素となります。
    安定した収入があることは、返済能力の信頼性を示す要素とされます。
  2. 雇用形態:申込者が定職に就いている場合、審査基準が満たされる可能性が高くなります。
    アルバイトや派遣など一時的な雇用形態では審査が厳しい場合があります。
  3. 借入履歴:これまでの借入や返済履歴が審査に影響を与えることがあります。
    返済が滞ったり遅れたりしている場合、申込者の信用力が問われます。
  4. 借入額:審査では借りる額に対して収入や返済能力が妥当かどうか評価されます。
    返済能力を超える借入は審査基準を満たすことが難しくなります。

ただし、これらの要素は一般的な審査基準の一例であり、各消費者金融の審査基準は異なる場合があります。
申込者の情報提供や信用調査なども審査の一部となります。
そのため、審査基準は個別の消費者金融によって決められ、公開されている場合もありますので、申込する消費者金融のウェブサイトや資料を参照することをおすすめします。

審査結果はどのように通知されるのか?

審査結果の通知方法

消費者金融の審査結果は通常、以下のような方法で通知されます。

  • メール:審査結果がメールで通知されることがあります。
    申込時に登録したメールアドレスに結果が送られる形式が一般的です。
  • 電話:一部の消費者金融では、電話で審査結果を通知することがあります。
    通常は提出した連絡先番号に連絡が入ります。
  • 郵送:一部の消費者金融では、審査結果を郵送することもあります。
    書面で結果が送られる場合、審査結果を受け取るまでに時間がかかることがあります。

ただし、消費者金融によっては特定の通知方法を利用することがありますので、具体的な方法は各金融機関のウェブサイトや契約書などで確認することが重要です。

審査結果通知方法の根拠

審査結果の通知方法は、消費者金融業法や金融庁のガイドラインに基づいて適正に行われる必要があります。
具体的な通知方法についての明確な根拠は法的に明示されているわけではありませんが、以下の点が通知方法の根拠とされます。

  1. 利用者の意思確認:利用者に審査結果を適切に伝える方法として、メールや電話、郵送などの方法が利用されます。
  2. 迅速な通知:利用者が審査結果をできるだけ早く知ることができるように、通知方法は迅速であるべきです。
  3. 情報の機密性:審査結果は個人情報に該当するため、通知方法は情報の機密性を保護する必要があります。
    例えば、郵送の場合は封筒に個人情報が見えないようにするなどの配慮が求められます。

消費者金融は、これらの根拠に基づいて審査結果の通知方法を選定しています。

審査申込に必要な書類や手続きは何があるのか?

審査申込に必要な書類や手続きについて

審査申込に必要な書類

  • 本人確認書類:運転免許証、パスポート、住民基本台帳カードなど
  • 収入証明書:給与明細、源泉徴収票、確定申告書、年金受給証明書など
  • 居住証明書:住民票、公共料金の請求書、不動産の賃貸契約書など
  • 振込口座の確認書類:銀行口座の通帳やキャッシュカードのコピーなど
  • 雇用形態証明書:雇用契約書、派遣先の証明書、個人事業主の場合は法人登記簿など

審査申込に必要な手続き

  • 申込書の記入:基本情報や個人情報、収入などの詳細を記入します。
  • 書類の提出:必要な書類を提出します。
    提出方法は郵送、ファックス、オンラインアップロードなどがあります。
  • 審査結果の待ち:審査に通るかどうかの結果を待ちます。
    通常、審査結果は数日から数週間で通知されます。
  • 契約手続き:審査に通過した場合、契約手続きを行います。
    契約内容や返済方法、金利などを確認し、必要な手続きを行います。

根拠

審査申込に必要な書類や手続きは、消費者金融業界全体の一般的な要件です。
個々の消費者金融会社によって要求される書類や手続きは異なる場合がありますが、上記のリストは一般的に必要とされるものです。
消費者金融会社は、借り手の信用情報や返済能力を評価するために、必要な書類や手続きを求めます。
これにより、金融会社は貸し倒れのリスクを最小限に抑えることができます。

審査通過率はどのくらいの割合なのか?

審査通過率に関する情報

審査通過率はどのくらいの割合なのか?

審査通過率は、消費者金融毎に異なるため、特定の数字を示すことはできません。
各消費者金融は独自の審査基準を設けており、その基準を満たした顧客のみが審査を通過することができます。

審査通過率の根拠について

消費者金融業者は公式に審査通過率を公表していないため、具体的な根拠を示すことは難しいです。
また、業界全体の審査通過率を算出する正確なデータも公開されておらず、一般的には推測に基づいた情報や利用者の口コミなどが参考にされます。

審査通過率に影響を与える要素

消費者金融の審査通過率には以下の要素が影響を与えると言われています:

  • 信用情報:個人の信用情報(クレジットスコアや借入履歴など)が審査に反映されます。
  • 収入:借入れ能力を判断するために、収入や雇用状況が審査に影響を与えます。
  • 借入履歴:以前の借り入れや返済履歴が審査に関与します。
  • 借入額:申し込んだ金額によっても審査通過率に違いが出ることがあります。
  • 年齢や住所:年齢や住所の詳細は、審査に影響を与える場合があります。

審査通過率に対するアドバイス

申込前に審査通過率を正確に知ることは難しいですが、以下のアドバイスを参考にすることができます:

  1. 複数の消費者金融を比較する:審査基準や通過率は業者によって異なるため、複数の業者を比較して選択しましょう。
  2. 信用情報の確認:信用情報は審査に大きな影響を与えるため、自分の信用情報が正確かどうかを確認しましょう。
  3. 適切な金額を選ぶ:借入額を適切に設定することで、審査通過率を上げることができる場合があります。
  4. 書類や情報の正確性:申し込み書類や提供する情報は正確に記入することが重要です。

消費者金融の審査は個別の状況によって結果が変わるため、一概に審査通過率を示すことはできません。
申込を検討する際には、各業者の審査基準や条件を確認し、自分自身の現状と照らし合わせながら判断することが重要です。

審査通過率を上げるためのアドバイスはあるのか?

審査通過率を上げるためのアドバイス

1. 信用情報の管理

  • クレジットカードやローンの返済を遅らせたり、滞納しないように注意しましょう。
  • 定期的に自分の信用情報を確認し、誤りがないことを確認しましょう。
  • 将来の借入予定や返済計画を立てて、信用情報に良い影響を与える行動を心掛けましょう。

2. 安定した収入・雇用

  • 返済能力があることを示すため、安定した雇用状況や収入を持つことが重要です。
  • 収入証明書や雇用契約書を要求される場合もあるので、適切な書類を準備しておきましょう。
  • 自営業者やフリーランスの場合は、確定申告書や事業計画書などの書類を提出することで審査に有利になるかもしれません。

3. 債務整理の回避

  • 債務整理や自己破産などの過去の負債履歴があると、審査通過率が低下する可能性があります。
  • 過度の借金を抱えないように注意し、返済計画をしっかりと立てて実行しましょう。

4. 審査条件や要件を満たす

  • 消費者金融の審査基準や要件を把握し、必要な書類や条件を満たして申込みましょう。
  • 収入や年齢、借入履歴など、審査に関する要件をしっかりと把握しておくことが大切です。

5. 複数の消費者金融に申込みをしない

  • 同時に複数の消費者金融に申込みをすると、審査通過率が低下する可能性があります。
  • 審査に不利になることもあるので、必要な場合でも同時に複数の金融機関に申込みをしないようにしましょう。

6. 反省や改善

  • 過去に延滞や滞納、返済トラブルなどの経験がある場合は、反省の意思や改善策を示して申込みましょう。
  • 一時的な困難などで過去のトラブルがある場合も、現在の状況や改善策を説明することが大切です。

これらは審査通過率を上げるための一般的なアドバイスです。
ただし、各消費者金融の審査基準や要件は異なるため、具体的な審査通過率を確定するには各金融機関の公式情報を参照することが重要です。

まとめ

消費者金融の審査基準は、申込者の信用力や返済能力を評価するために設けられています。具体的には収入、雇用形態、借入履歴、借入額などの要素が考慮されます。ただし、各金融機関によって審査基準は異なりますので、申込先のウェブサイトや資料を参照してください。審査結果は通常、メール、電話、郵送などの方法で通知されます。具体的な通知方法は各金融機関のウェブサイトや契約書などで確認してください。